Кредитная история в США с чистого листа: с чего начать?

Кредитная история в США с чистого листа: с чего начать?


Кредитный рейтинг присваивается в зависимости от кредитной истории. Однако если вы еще никогда не брали взаймы у банков, то кредитное бюро не может начислить вам баллы. Перед тем как вы начнете составлять свою кредитную историю, внимательно ознакомьтесь с составляющими рейтинга. Читайте Пять элементов кредитного рейтинга в США.

Как начать свою кредитную историю?

Если у вас нет никакого зарегистрированного опыта по выплате кредитов, то открыть кредитную карту вам будет непросто, но возможно, и это важное дело лучше не откладывать в долгий ящик.

Так как процесс получения первой кредитной карточки в банке – дело не из легких, то вы можете рассмотреть альтернативные методы получения карточного кредита:

  1. Обеспеченная кредитка [secured credit card]

Обеспеченная кредитка открывается для лиц с небольшой кредитной историей или вовсе без нее. В этом случае банк выдает вам карту на небольшую сумму под ваш залог/депозит, который он удерживает до того момента, пока вы не выплатите баланс. Это делается для того, чтобы убедиться, что вы в состоянии делать ежемесячные платежи по кредиту. После того как вы отдадите необходимую сумму, банк возвращает ваш залог и в случае своевременной оплаты по кредиту в течение года может выслать вам предложение открыть первую кредитную карту. Читайте Обеспеченная кредитка – первый шаг к хорошей кредитной истории в США.

  Рекомендуется открыть депозитный счет [checking account] в этом же банке до того, как вы подадите заявку на открытие залоговой кредитки, чтобы установить историю отношений между вами и этим банком.

Не путайте с залоговой кредиткой проплаченные/подарочные карты [prepaid card], которые являются дебетовыми и не помогут вам в установлении кредитной истории.

  1. Кредитка в магазине [retail credit card]

Некоторые магазины готовы выдать кредиты на упрощенных условиях. Обычно они компенсируют риски за счёт очень высоких процентных ставок. Убедитесь в том, что вы каждый месяц выплачиваете свой баланс полностью. Уточните процентную ставку по кредиту перед открытием такой карты, так иногда она может быть 20% или выше, что считается очень высоким процентом.

  Магазины любят побуждать покупателей открывать кредитки с помощью скидок, однако хорошенько изучите реальную цену вопроса перед тем, как ввязаться в эту авантюру. Например, если вам предлагается скидка в 15% на покупку свитера, который до этого стоил $100, это может показаться вам выгодным, ведь вы сэкономите $15. Однако, если процент по карте составит 25% и вы не выплатите ваш баланс ($85) вовремя, то с вас будет взята комиссия в размере $21.25, что намного выше сэкономленных денег. В этом случае, от открытия кредитки в магазине вы только проиграете.

  1. Студенческая кредитка [student credit card]

Студенты могут довольно легко открыть студенческую кредитку и даже подписаться на бонусную программу. Такую карту можно получить в любом банке, предоставив доказательство своего студенческого статуса. У многих таких кредитов нет годовой комиссии [annual fee] за пользование картой, а также имеются системы бонусов с баллами за покупки.

  1. Пользование чужой кредиткой в качестве уполномоченного пользователя [authorized user]

Вы можете стать уполномоченным пользователем кредитной карты своего родственника или хорошего друга, у которого уже имеется положительная кредитная история. Тогда и ваши, и его платежи по карте будут записаны сразу в двух кредитных историях. Это замечательный способ начать финансовые взаимоотношения с банками с чистого листа. Стать уполномоченным пользователем можно после звонка в банк, непосредственно в офисе банка или же через их интернет-сайт.

Имейте в виду, если кто-то из вас двоих пропустит платеж, то это негативно отразится в отчете по кредитной истории у вас обоих.

Если вам меньше 21 года, то перед открытием первой кредитной карты вам потребуется поручитель [cosignor] или документы с подтверждением вашего дохода.